De overwaarde van jouw huis gebruiken om een camper te kopen. Is dat wel verstandig?

Veel mensen dromen ervan. Met een camper op reis. Je kunt bijna overal heenrijden, ergens gaan staan, je eigen potje maken en slapen in een queensbed. Het summum van mobiliteit en zelfvoorzienendheid. Voor een boot geldt min of meer hetzelfde. Maar er hangt wel een prijskaartje aan.

Voor een beetje camper ben je tegenwoordig minstens 50.000 euro kwijt. Duurdere modellen kosten al gauw een ton of meer. Geld dat maar weinigen op de bank hebben staan, dus voor velen een onbereikbaar ideaal.

Niet voor mensen met een koophuis die over genoeg overwaarde beschikken. Volgens Calcasa (om de waarde van een huis in te schatten) hebben de Nederlandse woningbezitters gemiddeld 220.000 euro aan overwaarde. In het Noorden, waar de woningprijzen lager liggen dan het landelijke gemiddelde, zal de doorsnee overwaarde een stuk lager zijn, maar ook hier zijn er uitschieters.

Stel je wilt een ton van je overwaarde afsnoepen voor het kopen van een camper. Wat zijn dan de financiële gevolgen?

De doelgroep wordt tegenwoordig bediend met meerdere financiële producten, zoals opeethypotheken of verzilverhypotheken. Zo is in Groningen het bedrijf SocioHypotheek actief. De producten die het aanbiedt om overwaarde te gelde te maken zijn vooral aantrekkelijk voor mensen met weinig inkomen die niet op een andere manier aan kapitaal kunnen komen. Wel is het een dure optie, want de rente ligt ver boven het reguliere rentetarief.

Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een extra aflossingsvrije hypotheek van 100.000 euro. Consumptief bij lenen is niet bij elke geldverstrekker toegestaan en ook nog eens slechts mogelijk tot een bepaald percentage van de waarde van het eigen huis. Als het mag, heb je daar wel een bepaald inkomen voor nodig. Vaak zijn er ook nog genoeg mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten als je 57 jaar of ouder bent. Dan houdt de geldverstrekker behalve met het inkomen ook rekening met de hoogte van het pensioen.

Wat kost zoiets per maand? „Het verschilt per geldverstrekker”, reageert Jack van Dijk van Jack van Dijk Financieel Advies uit Groningen. „Bij sommige banken is het niet mogelijk, bij andere wel. Ook de voorwaarden verschillen sterk.”

Ook de hoogte van de rente varieert. Soms is er een opslag van een paar tienden van een procentpunt boven op de reguliere rente. Stel dat de rente 4 procent bedraagt, wat een vrij courant percentage is, dan bedragen de maandlasten ongeveer 350 euro per maand. Dat bedrag is niet aftrekbaar van de belastingen.

Daar bovenop komen de maandlasten van de camper. Voor zo’n kampeerwagen betaal je allereerst wegenbelasting. Tot nu toe was je een kwart van de reguliere wegenbelasting kwijt, maar met ingang van volgend jaar is dat verhoogd tot de helft. Verder moet de camper worden verzekerd, in de winter gestald, jaarlijks gekeurd en worden onderhouden.

De ANWB heeft uitgerekend dat een camper minimaal tussen de 160 en 275 euro per maand kost. Met de verhoogde wegenbelasting komt dat bedrag eerder tussen de 200 en 300 euro uit. Daar komen de afschrijfkosten nog bij. En dan heb je nog geen kilometer gereden. Een camper is een dure kostganger.

Tel je de kosten van het opnemen van een deel van de overwaarde erbij op, dan loopt de maandelijkse rekening op tot minimaal 600 euro per maand. Dat zijn de extra kosten als je van je overwaarde van een ton een camper of boot koopt. Mocht je een ton op de bank hebben staan, dan is het af te raden om een deel van je overwaarde af te snoepen. Dat bespaart minstens 350 euro per maand.