Starters worden bij hun jacht op een schaarse koopwoning regelmatig afgetroefd door gescheiden huiseigenaren. Na hun relatiebreuk kunnen zij namelijk profiteren van de jarenlange prijsstijging van hun voormalige woning.
„Een scheidende woningeigenaar heeft vaak een groot voordeel: de overwaarde uit het vorige huis”, legt Oscar Noorlag van financiële adviesketen Van Bruggen uit. „Omdat huizen de laatste jaren veel duurder zijn geworden, kunnen zij vaak meer bieden dan starters. Daardoor vinden zij meestal sneller een nieuw huis.”
Noorlag geeft het voorbeeld van een scheidend stel dat hun woning voor 600.000 euro heeft verkocht, terwijl er een hypotheekvan 360.000 euro op rustte. De overwaarde is dan 240.000 euro, oftewel 120.000 euro per persoon.
Extra geld
„Naast de hypotheek die je dan op jouw inkomen kunt krijgen, heb je dus 120.000 euro extra om een nieuw huis te kopen. Dat is vaak veel meer dan wat een starter aan spaargeld meebrengt”, aldus de hypotheekexpert.
Dit bericht komt op het moment dat het aantal scheidingen in de lift lijkt te zitten. Tussen 2014 en 2022 zijn minder stellen uit elkaar gegaan, zo blijkt uit cijfers van statistiekbureau CBS. Maar sinds 2023 hebben weer meer Nederlanders een punt achter hun relatie gezet.
Intussen worden huizen steeds duurder. De gemiddelde woningprijs is in de afgelopen 12 maanden met 9,7 procent gestegen naar 471.875 euro, zo hebben het CBS en het Kadaster maandag bekendgemaakt. Daardoor kunnen starters alleen nog een huis kopen als zij een hoog inkomen hebben of veel spaargeld meebrengen.
Ex-partner uitkopen
Een hoge overwaarde kan trouwens wel nadelig uitpakken voor de ex-partner die in het huis wil blijven wonen dat die persoon jaren eerder met de toenmalige geliefde heeft gekocht. „Je betaalt dan niet alleen de huidige hypotheek, maar ook een lening om je ex uit te kopen”, benadrukt Noorlag. „Die extra lening kan flink oplopen als er veel overwaarde is. En waar je nu nog profiteert van een lage rente, betaal je over het nieuwe deel de dikwijls hogere rente van nu.”
Bovendien moet de hypotheekverstrekker er ook mee akkoord gaan dat de lening wordt verhoogd en dat één van de twee ex-partners er niet meer aansprakelijk voor is. Veel hypotheekaanbieders begrijpen gelukkig dat het belangrijk is dat een vader of moeder na een scheiding in het huis kan blijven wonen, zeker als er ook kinderen zijn. „Daarom gelden soms wat soepelere regels dan bij een gewone hypotheek”, aldus de expert van Van Bruggen.
Lage hypotheekrente meenemen
Scheidende stellen kunnen ook besluiten om hun huis te verkopen en allebei op zoek te gaan naar een andere woning. Een probleem kan dan wel zijn wie de lage rente op de bestaande hypotheek mag meenemen naar het nieuwe huis. Bij de meeste hypotheekaanbieders mag dat slechts één van de twee ex-partners zijn.
Noorlag raadt daarom aan er samen heldere afspraken over te maken. „Wie neemt de lage rente mee? En wat krijgt de ander daarvoor terug?”
